Ayuda a tus papás: ¿Cómo preparme para su retiro? (te conviene)

El Talibán, mi amado y adorado señor padre, siempre que yo lo molestaba con apodos o cosas, en broma me amenazaba con que me iba a desheredar.

Yo le contestaba «pues desherédame, al fin que ni me ibas a dejar nada»… lo decía yo un poco por latosa, otro poco porque siempre he pensado que yo solita puedo hacer mi propio camino, pero sobre todo porque echando cuentas por pura demografía estará muy cañón que la mayoría de nosotros reciba una herencia (sin importar si la herencia será lana o puras deudas): Mi abuelo tenía 91 años y me ganaba en el tenis (ok, no soy buena, ¡pero 6-0 es un abuso!).

Si mi papá se hubiera quedado esperando la «herencia» (que sería muuuy modesta, en todo caso) y planeaba su vida financiera en torno a eso o se hubiera muerto de hambre, o simplemente le habría llegado cuando él mismo fuera un adulto mayor, en cuyo caso uno ya no puede hacer locuras de juventud como tener un Corvette rojo o tener la vida resuelta.

Y por si fuera poco la descorazonada que les acabo de aplicar de que la mayoría no tendrán herencia (aunque yo sigo pensando que es algo bueno, porque implica que te duran más tus familiares), hay otro cuetote por el que el retiro es un tema bien espinoso para nuestra generación: los que no se aplican tienen que fondear su jubilación y la de sus papás.

De pensiones y Afores

Las pensiones para los que se retiran por Ley de 1973 del Seguro Social pueden ser al menos decentes comparadas con las que tendremos los de la «generación Afore», es decir quienes empezamos a trabajar después del 1 de julio de 1997.  ¿Por qué? Porque la ley anterior del IMSS implicaba pagar una pensión mensual que se calculaba con el número de semanas que chambeaste (entre más semanas a las obligatorias tuvieras, más alta), tu salario promedio de los últimos cinco años de trabajo y la edad a la que te retirabas.

Para los «generación Afore» la pensión es lo que alcanzaste a ahorrar en tu cuenta individual y si estás mucho tiempo como independiente, estás registrado con un salario más bajo o simplemente no le apoquinas al ahorro voluntario, te vas a tener que comprar un microscopio para poder ver lo que te toca de pensión.

Entonces por un lado si estás chavo, tengas trabajo con prestaciones y si no las tienes con más razón, tienes que ir ahorrando para tu retiro,pero ¿y si tus papás tampoco cotizaron al IMSS, ISSSTE etc o muy poco tiempo y si ni por asomo tienen un colchoncito? Pues entonces la solidaridad intergeneracional implicará que ahorres para no una, sino doooos pensiones. Y creo que muchos tienen la voluntad, pero el dilema es ¿alcanzará?

¿Qué fuentes podría tener su pensión?

Para que dejes de contarte la pelicula de que tu serás el plan de retiro de tus papás, hoy te compartimos cuáles son las opciónes de donde podrían venir su pensión:

a) ¿Están afiliados a algún instituto de seguridad social o paraestatal como IMSS, ISSSTE, Pemex, alguna universidad, etc? ¿Cuáles son las condiciones para retiro (años de servicio o edad de retiro, por ejemplo)? Si ya se separaron de esa chamba ¿Hay alguna forma de reactivar sus derechos (ej: en el IMSS puedes tener «conservación de derechos» por cinco años, si te pasas tienes que cotizar de nuevo de manera obligatoria para reactivarlo o ¡pelas!). Es mejor empezar a saber estos detalles 10 años antes y poder remediar, reinscribirse o complementar, que saber un año antes que te retirarás sin un peso de allá.

b) Si está en el sector privado ¿su empresa tiene plan privado de pensiones, aparte de lo que aportan al IMSS? ¿qué pasa si se va de la empresa antes del retiro? ¿hay regla de que a «x» años te toca parte proporcional, sigas en la empresa o no?

c) Plan personal de retiro: Ya sea que le metan un poco más a su afore (aunque se vayan a retirar por Ley 73, el ahorro voluntario se lo llevan), que contraten un seguro de retiro o un fondo de inversión para este fin, aparte de lo que juntan, ahorran en impuestos porque es deducible hasta un 10% de los ingresos anuales de sus papás.

d) ¿No usaron el Infonavit? Pueden recuperar la lana de la subcuenta de vivienda.

Otro tema importante para los hijos: la salud de sus papás. Esos papás que deciden que no necesitan un seguro de gastos médicos mayores porque al fin «ellos siempre han sido muy sanotes» son una absoluta calamidad!!!! Las enfermedades catastróficas pueden costar varios milloncitos, que se reducen a lo que salga el deducible y coaseguro cuando sí eligieron una póliza a tiempo.

La bronca de enfermedades crónicas, de infartos, cánceres etc… es que aparte de llevarse el patrimonio del enfermo en sí, se pueden llevar el de la familia entera o peor: el no estar asegurado puede implicar que aún juntando la lana de todos no alcance para acceder a los servicios médicos que son carísimos.

Los seguros tradicionales pueden ser onerositos, pero si haces declaración anua puedes deducir de impuestos los tuyos y los de tus dependientes económicos, en los que justo entran tus papás, siempre que no ganan más de un salario mínimo elevado al año.

Obviamente si ellos mismos los pueden pagar qué mejor. Es muy importante que lo hagan lo antes posible porque tienen menos enfermedades o padecimientos (acuérdense que las pólizas cubren riesgos, no cuando ya nos dio, y tienen periodos de espera, para acabarla) y además algunas aseguradoras tienen topes hasta los 60 años para la contratación, aunque algunas ya aceptan más grandes.

Ahora si eso sigue siendo muy caro, existe la afiliación voluntaria al IMSS, que para la gente mayor de 60 años cuesta $19,800 pesos. Un chavo en twitter nos contó que su papá tenía ese seguro y le salvó la vida y de caer en la bancarrota porque el señor lamentablemente había tenido un infarto.

¿Cómo Prepárarme para el retiro de mis papás?

Antes de angustiarte por tu retiro, el de tus papás y hasta el de tu perrito, construir resiliencia financiera  es clave para sobrevivir a la ola llamada vida adulta. Saber de qué vivirán tus papás, cuánto tienen para el retiro y qué pasaría si enfrentan un gasto médico o dejan de recibir ingresos es una forma de anticiparte, tomar decisiones con tiempo y evitar que una emergencia termine convirtiéndose en una crisis para toda la familia.

Y justo de eso hablaré en mi conferencia “Resiliencia financiera: ¿Cómo evitar querer renunciar a ser adulto con tu dinero?”, como parte de la Semana Nacional de Educación Financiera, el 15 de octubre de 2026, de 3:00 a 4:00 p. m., en el Monumento a la Revolución.

Quiero que aprendas a enfrentar los golpes financieros de la vida sin que cada imprevisto te obligue a empezar de cero. ¡Aprovecha porque además habrá firma de libro! 

¿Te veo ahí?

📅 Jueves 15 de octubre de 2026

⏰ 3:00 a 4:00 p.m.

📍 Monumento a la Revolución

🎬 Auditorio Mega Cine Banorte

Entrada Gratuita