Millennial, centennial: aprende a generar tu ahorro para el retiro

Aún si tenemos una educación financiera limitada, Millenials y Centennials somos parte de una generación muy ambiciosa. Esto en ocasiones nos impide ser adultOINKs responsables que no se tienen que preguntar «¿cómo ahorro para el retiro?«.  

¡Y cómo no, somos lo opuesto! ¡Crecimos viendo a Mi Pobre Angelito que pedía un delicioso room service, y ahora lo imitamos con Uber eats!  Por eso, durante el pasado fin de semana, platicamos en vivo con Martha Debayle sobre retiro para millennials y centennials en un programa especial desde la Feria de las Afores 2023. 

Sofía Macías, la fundadora de Pequeño Cerdo Capitalista (PCC), junto con Martha Debayle compartieron tips sobre cómo ser Millennials y Centennials capaces de ahorrar para el retiro sin morir en el intento.

Sigue leyendo, a continuación te daremos algunos de sus consejos para lograrlo; incluso que tu ahorro para la Afore sea deducible de impuestos.

Razones para pensar en el retiro si somos Millennials o Centennials

Millennials y Centennials, especialmente los primeros, somos parte de una generación sándwich, a las cuales nos ha tocado enfrentar cambios demográficos y en las leyes en cuestión de retiro y pensiones que hacen que esté más cañón que tengamos una jubilación abundante sin echarle ganitas.

Cuando hablamos de generación sándwich, hablamos de que somos esos a quien nos tocará cuidar y apoyar a nuestros padres con su retiro, mientras luchamos con toda y nuestros pésimos hábitos de ahorro (sí, tu cartera lo sabe)  para juntar para el nuestro. 

Según datos del INEGI y proyecciones de la ONU, en 2050 aumentará la población de adultos mayores: A principios de este siglo los mayores de 65 años eran 7% de la población y en 2022 ya eran más de 14%. Así que, cuando lleguemos al retiro se calcula que en el 2050 del total de mujeres 23.3% tendrán más de 60 años y de los hombres 19.5%, según el consejo nacional de población.

Pero lo grave es que llegaremos a esas edades sin un peso y pensando que nos mantenga el gobierno: según la Encuesta Nacional de inclusión Financiera (2021), seis de cada diez personas esperan cubrir sus gastos de vejez con los apoyos del gobierno.

Sin embargo, el artículo de ¿Eres Millennial o Centennial y cerrarás el año con deudas? de la revista de la Condusef, explica que Millennials como Centennials solo ahorramos lo equivalente a un salario mínimo. Además, datos del INEGI reportan que existen 13 millones de personas con empleos independientes, incluyendo personas freelance y, aunque pagan impuestos, no están aportando para su retiro. 

Así como hablamos en la entrevista con Martha Debayle, el tiempo es el mejor activo para cambiar esta situación. Sigue leyendo, porque te tenemos la guía que salvará tu retiro y tu bolsillo!  Si quieres escuchar la entrevista completa, puedes hacerlo aquí:

¿Cómo puedes ahorrar para el retiro?

Antes de sentir que vivirás para trabajar hasta el fin de los días, queremos decirte que no todo está perdido. 

Roberto Morán, autor del libro Lo que debes saber del dinero antes de cumplir 40, sugiere que si comienzas a hacer tu guardadito en tus 20 solo necesitas ahorrar 8.4% de tus ingresos para retirarte con una pensión del mismo tamaño de ellos. 

Por eso te compartimos 5 tips fáciles de ahorro para el retiro:

• Establece un presupuesto mínimo para tus aportaciones para el retiro. Entre mayor seas, más tendrás que aportar a tu meta. Por ejemplo, la revista Condusef, en su artículo “Día Mundial del Ahorro” nos propone que ahorremos lo siguiente según nuestra edad: 

• Suma a amigos o familiares a la dinámica de ahorro. A todos nos encanta que nos piquen la cresta, para hacerlo más interesante pueden armar su reto con un premio.
• Aprovecha el ahorro para el retiro deducible. Sí, tus aportaciones complementarias o de largo plazo pueden ser deducibles de impuestos en tu declaración anual de impuestos. ¡Úsalo para ahorrar más o darte un pequeño premio por tu esfuerzo!
• Ahorra un boleto para el cine al mes. Es decir, de tus ingresos aparta $100 pesos mensuales y deposítalos en tu Afore. Una pequeña suma puede hacer la diferencia.
• Busca aplicaciones que te faciliten el ahorro. Puedes iniciar por una que nos permita registrar tus compras durante un mes para encontrar qué puedes reducir o eliminar. Es momento de sacarle jugo a la tecnología y buscar una app que nos clasifique los gastos.

Y ahora, ¿Cuál es la mejor Afore de ahorro para el retiro?

Si estás que no quieres que se te queme el dinero en las manos,es mejor aplicarte. Julio Cervantes Parra, Presidente de la CONSAR,  nos compartió las diez Afores reguladas y verificadas por la Comisión en las que podrás empezar a ahorrar para el retiro.

1. Profuturo.
2. Inbursa
3. Sura
4. Pensionisste
5. 21 banorte
6. Principal 
7. Coppel
8. Citibanamex
9. Invercap
10. Banco Azteca

Para elegir la mejor Afore que se ajuste a tus necesidades, considera tres factores:

1. Revisa el indicador de rendimiento neto (IRN). Es decir, fíjate en el porcentaje que cada Afore te ofrece por invertir tus ahorros con ellos, AQUÍ lo puedes revisar. 
2. Verifica cuánto va a ser la comisión que te cobrará por manejar tu cuenta. 
3. Fíjate en los elementos de servicio que te da, así como atención vía telefónica y que cuente con sucursales accesibles a las que puedas ir en caso de tener alguna duda.

Aplicaciones de recompensas y descuentos ahorrando para el retiro

A continuación, te compartimos una lista de apps que te ayudarán a juntar ese ahorro para el retiro en Afores y obtener grandes beneficios:

• Millas para el retiro. Esta app nos permite enlazar una tarjeta de crédito o débito para ver aportaciones.Tienen un listado de comercios aliados donde cada vez que compras se te reembolsa un porcentaje a tu Afore. 

La ventaja de usar las millas, es que puedes prender y apagar tu ahorro programado y elegir si quieres el programa de ahorro a corto o largo plazo. Asimismo, tiene convenios con diferentes comercios para bonificar más a tu Afore. Así, no hay pretexto de  “es que no se cuánto ahorrar.”.

• AforeMóvil. Tiene toda la información de tu cuenta y puedes elegir entre hacer ahorro voluntario o elegir la Afore de tu preferencia. Si no sabes por dónde empezar, la app te da algunas opciones precargadas, como ‘Jubilación’ y ‘Educación’.

Incluso puedes personalizar tu meta y el tiempo en que quieres lograrlo. Fija tus objetivos, el ahorro que tienes y el tiempo en que quieres lograrlo. Los beneficios de usarla es que entre más dinero ahorres, más verás como crece. Puedes tener hasta tres metas simultáneas y la mejor parte, puedes domiciliar el ahorro de tu tarjeta.

• GanAhorro. Este es un marketplace que se enlaza a la app de AforeMóvil y donde puedes comprar boletos para el cine, tarjetas de regalo y hasta videojuegos. 

El beneficio con GanAhorro es que al hacer tus compras o pagar tus servicios en ella, encontrarás diferentes porcentajes de ahorro y parte de tu pago, ¡se irá a tu ahorro para el retiro!

Ahora que ya conoces cómo ahorrar para el retiro, ¡es momento de que te pongas las pilas! El tiempo es tu mejor amigo para generar buenos rendimientos. 

¡Empieza cuanto antes, tu «yo del futuro» te lo agradecerá!