«Borrón y cuenta nueva», no con Buró de Crédito chuuuulis…

Sofia Macías Crédito

Me llegó una consulta que ilustra una de las grandes confusiones con el tema del buró de crédito


«Hola Sofía, cómo te va?

Tengo números rojos en el Buró, uno por que me atrasé el crédito de mi automóvil y el otro también por atrasarme con mi tarjeta de crédito. Las cuentas de estos dos créditos ya están saldadas desde hace más de 8 meses y sigo apareciendo con números rojos. Ya mandé reclamaciones a Inbursa (tarjeta de crédito) y a Bancomer (automotriz) para que den autorización de quitarme los rojos, sin ningún éxito a la fecha.

 

¿Qué me recomiendas que haga en esta situación?, ya que me urge sacar otra tarjeta de crédito para empezar a mejorar mi historial crediticio y en un futuro, espero muy cercano, solicitar un crédito para un negocio».

 

 

Hay dos partes.

En Buró no hay «borrón y cuenta nueva» TODOS los registros de TODO lo que pagues a tiempo o tarde se guardan durante 6 AÑOS en el buró de crédito (el buró, no sólo son taches, también se guardan registros positivos para que vean que eres buen pagador). Pasados estos 6 años se eliminan.

De Random

El buró tiene numeritos que se le pone a cada mensualidad o fecha en la que tuvieras que pagar:

1= Cuenta con pago puntual y adecuado
2= Cuenta con un atraso de 1 a 29 días
3 = Cuenta con un atraso de 30 a 59 días
4 = Cuenta con un atraso de 60 a 89 días
5= Cuenta con un atraso de 90 a 119 días
6 = Cuenta con un atraso de 120 a 149 días
7 = Cuenta con un atraso de 150 días hasta 12 meses
96= Cuenta con un atraso mayor a 12 meses
97 = Cuenta con una deuda parcial o total sin recuperar (acá entran las famosas quitas)
99 = Fraude cometido por el consumidor

 

Si pagaste es mejor que no pagar, pero lo que se refleja es: se había atrasado y ya se puso al corriente y eso es lo que va a parecer durante los próximos 6 años en tu historial (bueno, hasta que pasen los meses en que no pagaste y «se recorran» hasta los que dicen que pagaste). Es decir, no es «ah bueno, ya pagó, borramos todo lo anterior y es como si siempre hubiera estado a tiempo» (si no ¿qué chiste? sería muy injusto para los que siempre hicieron el esfuerzo de pagar puntuales).  Eso implica que no eres un candidato ideal para crédito porque no cumpliste en forma con tus obligaciones, puede que haya quien te preste pero es poco probable porque en efecto te habías atrasado, inténtalo pero posiblemente tengas que esperar los 6 años para ese próximo crédito (bueno 5 años y cuatro meses, porque hace 8 meses te pusiste al corriente).

Respecto a que aparezcan aún los números rojos, lo normal sería que se reflejen que te habías atrasado pero que ya está saldado el adeudo o al menos la parte que tenías que pagar (mensualidad o el plazo que sea). Si eso no ha sucedido, tienes que contactar directo a Buró de crédito y ellos tienen que checar con el banco y que el banco arregle su error.

 

La página de buró de crédito es  http://www.burodecredito.com.mx/ 

Cabe aclarar que el tiempo que permanezcan los adeudos en tu historial también puede tener que ver con la cantidad que debas:

-25 UDIS, más o menos $ 113, se eliminan después de un año.

-500 UDIS, más o menos $ 2,260, se eliminan después de dos años.

-1000 UDIS, más o menos $ 4, 520, se eliminan después de 4 años.

Fuente: http://www.burodecredito.com.mx/blog.html

 

 Para estas y otras peliagudas cuestiones chequen estos links de buró de crédito:

http://www.burodecredito.com.mx/faq-pf.html#saldados

http://www.burodecredito.com.mx/faq-pf.html#reclamacion

 

Sobra decirlo pero la verdad atrasarse en los pagos tiene consecuencias muy graves para tu crédito y ni yendo a bailar a Chalma te pueden borrar tu historial (sólo se actualiza con que ya pagaste) así que en adelante si vas a emprender o a usar más créditos ¡pilas! (y ustedes también).

17 comentarios en “«Borrón y cuenta nueva», no con Buró de Crédito chuuuulis…”

  2. Hola!! Otro dato super importante de saber es que si llegas a hacer una negociación de pago con la empresa que te otorgo el credito, no creas que en el buro de credito ya te ponen en ceros por pagar la mitad de la deuda. Aunque tu ya no «debas» nada y te perdonaron o negociaron contigo ese pago, en tu reporte de buro veras que esta en numeros rojos y la cantidad que dice «monto» es lo que dejaste de pagar con tu negociacion. Esa cantidad no le van a dar borron y cuenta nueva. Si tu mas adelante queires pagarlo pues seria excelente para tu historial, si no lo pagas se borra en unos cuantos anios, pero de que queda registrado q no lo pagaste, si queda. Asi que hay que administrarse y aprender antes de aceptar un credito!! Si tienen muchas deudas y quieren aprender como las pueden ir pagando aqui les comparto un post http://cecicuevas.com/?p=5 SaludOINKs!!

  3. Hola!! Otro dato super importante de saber es que si llegas a hacer una negociación de pago con la empresa que te otorgo el credito, no creas que en el buro de credito ya te ponen en ceros por pagar la mitad de la deuda. Aunque tu ya no «debas» nada y te perdonaron o negociaron contigo ese pago, en tu reporte de buro veras que esta en numeros rojos y la cantidad que dice «monto» es lo que dejaste de pagar con tu negociacion. Esa cantidad no le van a dar borron y cuenta nueva. Si tu mas adelante queires pagarlo pues seria excelente para tu historial, si no lo pagas se borra en unos cuantos anios, pero de que queda registrado q no lo pagaste, si queda. Asi que hay que administrarse y aprender antes de aceptar un credito!! Si tienen muchas deudas y quieren aprender como las pueden ir pagando aqui les comparto un post http://cecicuevas.com/?p=5 SaludOINKs!!

  4. Esto deberian publicarlo por lo menos cada tres dias yo pague casi cincomil pesos por una actualizacion k me ofrecio http://www.burodecreditoreporte.com y me mando uno falso y asta factura electronica yo no sabia esto y como el numero aparecia en la pagina de buro yo marke he puesto alertas pars que no caigan en manos de vividores y seguire poniendolas

  5. Esta interesante, pero entonces a ver si entiendo, si liquidas un crédito y se cierra de todas formas sales mal en el score?

  6. CC: No es exacto, no ponen cuánto debes, más bien te ponen una clave que explica que fue por quita.

    EAAR: Aparecen las dos cosas: que te retrasaste y que te pusiste al corriente, se ve mejor que te pongas al corriente… excepto si ya tienes muchos años ininterrumpidamente sin pagar, que mejor te esperas y vuelves a construir

      1. Hola Enrique,
        Algo que llega a pasar es que OTROS bancos no van a darte un nuevo crédito pero cuando renegocias tu adeudo, posiblemente a quien le debías originalmente sí. Por eso a veces aunque ya le hayas metido un rasguño a tu historial no decir «ya ni modo, no pago y me espero 6 años»… aparte de que mi humilde opinión es que debes responder ante las obligaciones que contraemos. Entre más gente que no paga hay, más se encarece el crédito para todos.

  7. hola!! una pregunta si yo estaba en el buro, en mi reporte aparecia con tachitas por un credito que no pague, y ahora reviso nuevamente y solo parecen los creditos que tengo actuales y que sigo pagando, y con buen comportamiento mi pregunta es que si voy a solicitar un credito me lo daran por ya no tener registro en la pagina de buro saludos!

    1. Creo que consultaste el «Reporte Especial de Crédito» que sólo incluye los últimos 24 meses de historia crediticia. Por Ley los registros se conservan cierto tiempo y se van borrando (salvo si fue un fraude o está en juicio) pero la periodicidad depende del monto del adeudo, puede tardar de 1 año (113 pesos aprox) a 6 años (más de 4,520). Acá viene la info http://www.burodecredito.com.mx/blog.html
      Si has estado completamente al corriente por más de 72 meses (si el adeudo fuera mayor a 4,520 pesos) y todavía tienes capacidad de pago, tienes alta posibilidad de que te los den, pero si por ejemplo el adeudo fuera de monto más alto y tuviera 26 meses, tú no lo ves en el reporte, pero a quien le solicitas el crédito sí.

  8. Hola Sofia, tengo tu libro y trato de seguir muchos de tus consejos.
    No te parece que es un poco incoherente el hecho de que un credito menor a 2000 mil pesos me lo hayan borrando pasando 2 años, porque es como lo marca la ley, pero un credito en el que me haya atrasado pero haya sido liquidado, tarde 6 años en ser borrados. En pocas palabras, creditos menores a 2000 pesos, mejor ni pagarlos…..

    1. Hola Enrique!

      El registro se borra de buró, pero la deuda la sigues teniendo con ese banco, entonces ESE banco o ESA tienda o a quien sea que le debas no te va a prestar.
      Creo que es importante pensarse. Aparte, entre más morosos, más caro es el crédito para todos así que en un sentido más colectivo, no nos conviene la cultura del no pago, no es sólo por el historial.

      Saludos

  9. hola sofia hace poco mas de 3 meses que llevo leyendo este blog y la verdad me parece muy interesante,
    bueno mi duda es yo pedi un prestamo de 6000 pesos aproximadamente,
    en 2010
    por falta de dinero no lo pague y nunca abone ni un duro.
    tengo otros creditos y esos si los llevo al corriente, ya que actualmente mejoro mi situacion economica. mi pregunta es si despues de cierto tiempo y cuanto tiempo quedaria borrado esto?
    y al decir borrado me refiero a que si pido un prestamo en el banco me lo den.

    1. Hola fd!

      Ese registro se tardará en borrar 6 años (si dejaste de pagar en 2010, hasta el 2016). Si llevas todo lo demás la corriente es posible que sí te den un crédito a partir del 2016, pero no con el mismo banco al que le debas.
      Lo más recomendable es que hagas cuentas antes de contraer cualquier deuda y tener bien cubiertas tus eventualidades.

      Saludos

  10. buen día.
    mi duda es la siguiente: yo pague a famsa un crédito, pero me hizo una quita, aparezco en buro de credito como que «no se recupero el total del adeudo» esto fue en el 2011, sin embargo en el 2009 hice un pago en el mismo sentido (con una quita) a otro banco (inbursa) y éste me puso en buro de crédito como que estaba mi cuenta al corriente y lo que me condono fue mayor a lo de famsa, esto quiere decir que los bancos pueden poner arbitrariamente las calificaciones en el buró de crédito?

    1. Hola Itzel,
      Yo creo que más bien eso quiere decir que el segundo banco se equivocó.
      Los bancos son los dueños de los registros, pero a ellos no les conviene poner que alguien que les pagó con quita les pagó todo porque no habría incentivo para que paguen completo.
      Aunque no es tu duda, si es la segunda quita en tu historial, ten cuidado, porque es posible que consistentemente estés pidiendo crédito por arriba de tus posibilidades o que no tengas tu fondo de emergencias formado.

      Saludos

  11. CHEKE MI BURO Y ME APARECE DE UNUTARJETA KE YO SAKE PARA MI CUÑADA Y NO PAGO EL ULTIMO PAGO LO DIO EN AGOSTO DEL 2011 YO SOLICITE UN CREDITO Y APARECIO EL PROBLEMA ES QUE YO NO TENGO ESA CANTIDAD QUE ME COBRAN EN EL BANCO ABLE CON UNO DEL BURO POR CHAT Y ME DIJO KE DEPOSITARA UN DINERO PARA BORRARME PERO NO LO ICE POR KE ME DIJERON OTRAS PERSONAS QUE ERA FRAUDE AHORA NO C K ACER SI PAGAR LO K M PIDE EL DEL CHAT O ESPERAR A K ME BORRREN DEL BURO

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