Independízate de tus deudas: realiza un Diagnóstico Financiero para lograrlo

Septiembre no solo trae fiestas, también es la excusa perfecta para darle una revisada seria a tus finanzas. Piensa en este mes como tu “corte de caja” anual: ya tienes más de ocho meses en los que puedes analizar sobre cómo te has portado con tu cartera, y todavía queda tiempo para corregir el rumbo antes de cerrar el año.

Un diagnóstico financiero personal en septiembre es una excelente oportunidad para identificar qué has hecho bien, donde la has regado y en qué puedes mejorar o cambiar de estrategia … para cerrar bien el 2025.

Hoy te contaremos qué es un diagnóstico financiero personal, como armarlo y de paso algunas herramientas que te ayudarán a mejorar el cierre de tu año con lo que descubriste en él.

¿Qué es un diagnóstico financiero personal?

Un diagnóstico financiero personal es básicamente un chequeo médico para tu cartera. Igual que vas al doctor para entender porqué te siente mal, con un diagnóstico revisas tus ingresos, gastos, ahorros e inversiones, y sí: también las deudas que te roban la paz.

La idea es tener claridad de tu situación actual y poder tomar decisiones más inteligentes con tu lana.

¿Cuánto ganas realmente? ¿Cuánto gastas y en qué? ¿Cuánto lograste ahorrar en serio y cuánto se quedó en promesa de inicio de año? Y lo más importante: ¿estás más cerca de tus metas o sigues igual que en enero? Este diagnóstico te dice si tu dinero está trabajando contigo o si más bien anda de vacaciones permanentes sin ti.

¿Cómo se elabora un diagnóstico financiero?

La buena noticia es que hacer un diagnóstico financiero no es ciencia del otro mundo, solo necesitas honestidad y un poco de disciplina. Aquí lo que tienes que hacer:

1. Revisa tus estados de cuenta de los últimos tres meses (aunque te dé miedo abrirlos) y escribe TODOS tus gastos.
2. Clasifica tus gastos en ahorro (si es que lo tienes), fijos (renta, luz) y variables (super, transporte, incluye tus cafecitos) y acomódalos por orden de prioridad.
3. Haz del ahorro tu prioridad: Así sean 10, 200 o 1,000 pesos, que hagas de tu ahorro el «primer gasto», va a cambiarte el chip. Apártalo de tus manitas gastalonas, guardándolo en una cuenta aparte, y si te da rendimientos… mejor.
4. Compara con tus metas: ¿ya tienes tu fondo de emergencia? ¿el primer mes de tu futuro coche? o, ¿ese dinero se convirtió en viajes no planeados, ropa nueva y chelas con los cuates? Definir tus metas conociendo el tiempo en que quieres lograrlas, cuánto te van a costar te dará claridad, te ayudará no se quedarán en solo buenas intenciones.
5. Evalúa tus deudas: ¿pagas más intereses? ¿sigues confiándote en el pago mínimo? Suma todas las deudas y define por cuál vas a empezar. A la mejor por la más pequeña para que apenas la liquides, sientas que ya avanzaste. En esta nota te doy dos opciones para decidir por dónde empezar a pagar.

Con este análisis sabrás si tu lana está bien encaminada o si necesitas un plan urgente para enderezar el rumbo.

¿Por qué repito los mismos errores?

La razón es simple: muchos manejamos el dinero en modo automático. Gastamos sin pensar, no llevamos registro y confiamos en que “el próximo mes sí va a sobrar” cuando spoiler, ¡nunca sobra!

El problema es que, sin un sistema claro, los mismos errores se repiten una y otra vez.

Si no cambias la manera en que tomas decisiones financieras, no importa cuántas veces te prometas hacerlo mejor: los resultados serán los mismos y terminarás frustrada.

¿Qué hacer para no repetir los mismos errores?

Aquí viene lo importante: no sirve de nada saber en qué fallas si no cambias tu estrategia. Piénsalo, si te mantienes con los mismos hábitos, tendrás los mismos resultados. Para que te apliques, aquí unos tips que te ayudarán a cambiarlos:

• Automatiza tu ahorro. Aplica el «Quítamelo que me lo gasto», es decir apenas te caiga tu lana, mándalo a una cuenta de ahorros y si te da rendimientos, mejor. El chiste es que se tu primer gasto fijo, para que formes el hábito y no lo dejes «para cuando te sobre».
• Pon límites claros. Basta de prestarle dinero a todo el mundo y que tu corazón de pollo te gane.
• Deja de coquetearle a los “meses sin intereses” u «descuentos». Si no están en tu presupuesto, esas compras NO son necesarias.
• Apóyate en herramientas visuales. Planners (como el Método Pequeño Cerdo Capitalista), apps o incluso un Excel en donde lleves un registro de tus gastos, metas y tus avances.
• Haz un diagnóstico cada trimestre. Así observas qué hiciste bien, en que la regaste. Te ayudará a corregir el camino y no llegas a diciembre con sorpresitas.

Ayúdate con herramientas para hacer tu diagnóstico financiero

Utilizar herramientas como un planificador financiero es clave para que puedas evaluar cómo vas con tu lana. Este no te deja hacerte pato con tus metas, te ayuda a definirlas de forma clara y a crear un mapa para lograrlas.

Además puedes:

• Definir metas específicas (pagar deudas, comprar casa, ahorrar para retiro).
• Organizar tus ingresos y gastos con estrategia.
• Revisar mes a mes cómo vas avanzando.
• Recordar tu “para qué”: que tu dinero trabaje para ti y no al revés.

Piensa en él como tu GPS financiero: te muestra dónde estás, a dónde quieres ir y cuál es la mejor ruta para llegar sin desviarte (o perderte en el camino del gasto hormiga).

Septiembre: el mes ideal para ordenar tu dinero

Ya sabes qué es un diagnóstico, cómo hacerlo y por qué solemos repetir errores… ahora toca ponerlo en práctica. Y la buena noticia es que no tienes que hacerlo solo.

Aprovecha que ya está disponible en preventa el Planificador Financiero “El Método Pequeño Cerdo Capitalista”, el nuevo libro-agenda de Sofía Macías.

Con esta herramienta podrás ordenar tu dinero, tus metas y tu tiempo a la vez, gracias a ejercicios prácticos, revisiones periódicas.

Y si te animas a unirte en la preventa, te llevarás un regalo especial y exclusivo: una serie de audios diseñados para mantenerte disciplinado, motivado y enfocado todo el año.

Así que ya lo sabes: aprovecha septiembre para hacer tu diagnóstico, deja atrás los errores de siempre y dale a tu dinero la organización que necesita. Tu yo de diciembre te lo va a agradecer (y mucho).