Salvo que estén en la luna de Bavaria (o embobados con el Mundial) se habrán enterado que el viernes de la semana pasada Banco de México anunció un recorte en la tasa de interés de 3.5 a 3% por el decepcionante crecimiento de la economía (más bien achaparramiento) y por ese movimiento bajaron las tasas de Cetes.
Ya era un dramón a principios de año porque los cetes estaban pagando menos que la inflación, en febrero andaba en 4.23% anual y los cetes en 3.16% anual.
Ahora que bajaron a menos de 3% ¡bueno a desgarrarse las vestiduras! A mí me llegaron varios tuits de que acababan de empezar a invertir en Cetes o que justo iban a empezar y mira- lo- que- pasó.
Para marzo del año pasado los cetes a 28 días todavía andaban en 4.05% anual, pero conforme Banco de México bajó tasas los cetes fueron cayendo y se ubicaron en 2.92 cuando se dio la noticia. Ayer quedaron en 2.95% anual.
Y dirán ¿poooor qué a nosotros? ¡Sólo en México! , la deuda del gobierno da una mugre, etcétera…
Déjenme contarles que esta situación no es única nuestro país. Bajar las tasas de interés es una medida para estimular el crecimiento cuando la economía anda muy amolada ¿cómo? Sí, la tasa de interés es el costo al que se presta el dinero a los bancos y en teoría esto ayuda a bajar los costos del crédito y estimula el consumo o el financiamiento para proyectos productivos (a veces eso no llega a las personas).
Recordarán que en 2008 hubo una tremenda crisis global y que desde ahí la economía de muchos países ha andado por la calle de la amargura. Para tratar de salir del bache varios países – como EU y la eurozona- bajaron sus tasas de interés y algunos hasta las llevaron a un «rango» que fluctuaba alrededor de 0% .
Empecemos por aclarar que los Cetes son instrumentos de deuda gubernamental. Son de deuda porque es como tener un papelito que tú le compras a 9.7 pesos al gobierno y él se compromete a que cuando llegue el plazo al que contrataste te va a pagar a 10 pesos. Te los debe.
Al igual que los bonos del tesoro de Estados Unidos o los de Alemania, los Cetes al ser gubernamentales y estar respaldados por la economía y los impuestos de un país se consideran alternativas «de las más seguras».
Ya hemos platicado varias veces el tema de que «a mayor riesgo mayor rendimiento» y que si quieres mucha seguridad y muy corto plazo (como lo son los cetes a 28 o 91 días) obviamente tus ganancias serán más pequeñas. O microscópicas en un ambiente de tasas de interés históricamente en mínimos.
Aún cuando la tasa estaba un poquito menos desganada y al menos se emparejaba con la inflación, los cetes siempre han sido opciones de inversión para corto plazo, es decir:
-Para metas de menos de un año o un año cuando mucho
– Para la parte de tu dinero que necesitas tener más o menos disponible, pero quieres que esté trabajando. El plazo mínimo son 28 días y podrías comprar cetes cada semana de forma escalonada para tener recursos cada 7 días.
– O como una opción de inversión en lo que decides con qué complementar tu portafolio. Sea como sea, los Cetes siguen dando más que su colchón o su cuenta de nómina, entonces es mejor tener dinero ahí en lo que aprenden un poco más. Aunque los rendimientos de cetes esté abajo de la inflación, no invertir en lo absoluto está más abajo todavía.
En todo el mundo los ahorradores están sufriendo tasas bajas y como les da menos que la inflación, esto provoca que su dinero pierda valor. Por eso hay que convertirse en inversionistas, buscar más opciones para diversificar y asumir un poco más de riesgo, claro, si es que queremos tener mayores ganancias.
Y obviamente si además de todo compras los cetes a través de un intermediario, hay que pagar la comisión y eso le muerde otro cacho al rendimiento. Puedes hacerlo directo en www.cetesdirecto.comu ahorrárte ese costo.
Algo importante a considerar sobre por qué no es el fin del mundo es que el dinero de los inversionistas se mueve de un activo a otro: Ahora que los cetes están pa´l perro, levantó un poquito la Bolsa Mexicana que estaba no tristona ¡lo que sigue! Esa es otra razón para diversificar: si inviertes en más de una cosa, cuando a una le va mal, las otras compensan.
Si quieren evitar que su dinero siga perdiendo valor échenle ganitas a buscar opciones de inversión. Y mucho más si no está en una alcancía, botella de refresco, en una caja de zapatos etc… Que ahí sí el rendimiento es 0% anual ( y -3% si contamos la inflación).
Como sugerencia chequen el Pequeño Cerdo Capitalista – Inversiones, que por supuesto habla de cuándo conviene invertir en Cetes y en otras opciones de muy corto plazo, pero también les cuenta de alternativas con más riesgo y mayores ganancias como la Bolsa, las Afores, los seguros, los fondos de inversión, los bienes raíces, los metales, etcétera y los negocios.
Para que se vayan empapando de los básicos de inversión y todo el tema de riesgo y rendimiento les dejo el primer capítulo de Pequeño Cerdo Capitalista -Inversiones.
Bonita semana y no se preocupen, mejor ocúpense de su dinero.
Artículos Relacionados
