Varios chicos se han dado cuenta que al ser ellos ahorradores y tener puro despilfarrador a su alrededor pueden hacer negocio con sus ahorros ¿cómo? Fácil: prestándolos y cobrando una tasa de interés. En el micro-taller de la EBC Tlanepantla una chica me preguntó cuál es la tasa de interés que podía cobrar al presentar dinero y la pregunta se repitió en la consulta de Jorge, un inversionista de 16 años, que le lleva ventaja a muchos grandulones:
Hola Sofía, tengo 16 años y me encantan tus libros, los he leído una y otra vez cada que creo necesario ponerme un “estate quieto”, son los mejores que he leído en mi vida. Desde pequeño me gustó ahorrar y tengo mas o menos 100,000, de esos la mayoría los presto con intereses, me gustaría que me dieras algunos consejos: mira más o menos tengo 10,000 en onzas de plata, 5,000 en dolares y euros, 10,000 en una cuenta bancaria, porque he leído tus consejos sobre diversificar, los 75,000 restantes los presto a algunos familiares (le hago firmar un pagaré, y nunca me han quedado mal), pero no sé mucho sobre la legalidad de esto, ni cuanto es el interés al que debo prestarlo (actualmente cobro 3 ó 3.5% mensual), ayuda por favor.
Esta fue mi respuesta a su pregunta:
Hola Jorge!
Me encanta leer que tan chavito ya seas un inversionista. Creo que tienes más invertido que lo que muchos logran a los 30 años. Felicidades de verdad .
Mira, según el Código Civil Federal, “El interés legal” es 9% anual pero el interés “convencional” puede ser mayor o menor a éste siempre que no sea desproporcionado y abusivo.
Si no un juez puede obligar a bajar dicho interés al interés legal.
Aquí te dejo el fundamento http://info4.juridicas.unam.mx/ijure/fed/1/2412.htm?s=
Después de contestarle a Jorge estuve viendo un poco más le tema y me encontré que en el Código Penal Federal mencionan que al cobro de intereses excesivos se le imponen las mismas penas que al delito de fraude:
«Artículo 387. Las mismas penas señaladas en el artículo anterior (fraude), se impondrán:
… VIII. Al que valiéndose de la ignorancia o de las malas condiciones económicas de una persona, obtenga de ésta ventajas usuarias (sic) por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen réditos o lucros superiores a los usuales en el mercado;»
Entonces, aunque el interés legal es de 9% anual, una persona puede cobrar intereses mayores, siempre que no superen los usuales del mercado. Pueden entrar a los simuladores de Condusef para ver en cuánto andan las tasas de créditos personales o buscar los de casas de empeño, por ejemplo, y tomarlos como referencia.
Algunas precauciones si vas a prestar dinero como negocio
Por cierto, como prestar dinero es riesgoso (todo el mundo jura que te va a pagar pero cuando sale de la urgencia ya ni se acuerda) hay tres cosas acertadas que estos chavitos hacían :
1) Estudiar bien a quienes les prestaban el dinero y ver que tuvieran ingresos con qué irles pagando después (capacidad de pago, al fin y al cabo).
2) Pedirles que les firmaran un pagaré para poder ejecutar el préstamo en caso necesario.
3) Prestar sólo dinero que pudieran «arriesgar» y que no necesitaran de inmediato.
No importa que te digan que te dan el 1000% anual, sin esos temas cubiertos la verdad es complicado que el dinero que prestes dinero, así que cuidado.
¿Ustedes han prestado dinero como negocio? ¿cómo les ha ido? ¿Cuál creen que es la tasa de interés adecuada para préstamos entre personas?
Artículos Relacionados
