Hace poco me llegó esta consulta preguntando por seguros de vida baratos:
Hola Sofía!!!…… te agradecería que me orientaras, ya que en verdad deseo tener un seguro de vida. El que me de mayores beneficios, con un gasto mensual mínimo. Apenas estoy leyendo el libro «Pequeño Cerdo Capitalista» y por lo tanto estoy empezando a organizar mis ingresos, pero la verdad me preocupa mucho el NO contar en este momento con un seguro de vida.
Efectivamente andar por la vida sin seguro de vida es un peligro porque como dicen las abuelitas «no la tenemos comprada».
Muchos dicen que para qué se aseguran si no tienen hijos. Eso se lo he oído incluso a gente que ya está casada y por su esposo(a) deberían hacerlo, especialmente si ya están embarcados en proyectos como comprar casa. Independientemente de esto, aunque seas responsable tuyo y ya, esa también es una razón para tener un seguro: si tuvieras un accidente o enfermedad que te impidiera trabajar ¿quién te mantendría? Digamos que aunque no tengas hijos o dueño(a) de tus quincenas, sí tienes un dependiente económico: tú mismo. La mayoría de los seguros de vida protegen a ese dependiente tan pero tan querido con la cobertura de invalidez.
Ahora vamos a lo que le contesté a esta chica sobre el mejor seguro al menor precio:
Hola N! Qué bueno que estés pensando en tu protección. Necesitas contactar a un agente porque los seguros no son como de cajita feliz y si necesitas que alguien te ayude a analizar tus necesidades, te explique bien cómo funcionan los productos y a quien puedas recurrir si necesitas apoyo en la reclamación.
Para que no llegues en frío con el agente, hay cosas importantes a considerar :un seguro de vida puede tener sólo una protección por fallecimiento, de 100 mil a 300 mil como los seguros básicos estandarizados, o cubrirte contra fallecimiento e invalidez (que es más recomendable).
Como en todo, tienes que escoger : si quieres pagar lo menos posible tendrás que irte por la menor protección. En ese caso estarían los seguros básicos estandarizados http://e-portalif.condusef.gob.mx/resba/index.php o alguno tradicional con una suma asegurada muy baja, pero que al menos tenga protección -baja, pero la tenga- contra invalidez. También influye si es «temporal», pero ahí la renovación puede estar condicionada al estado de salud que tengas al final del periodo, o si es «vitalicio». Si quieres que el seguro te proteja también contra invalidez, tengas la renovación garantizada (seguros vitalicios) y una suma asegurada mayor, el costo será mayor, pero es cosa de equilibrar lo que quieres proteger con lo que puedes pagar.
Si elijo los seguros básicos estandarizados ¿Cuál sería la mejor compañía?
Podríamos decir que en los seguros básicos estandarizados de vida ( los que no cubren invalidez) la compañía es indistinta o más bien el producto, porque por Ley todas las aseguradoras tienen que vender el mismo, con las mismas cláusulas, todo igual excepto el precio. Por eso son básicos estandarizados. Lo que sí puede cambiar es el servicio. Puede que en eso este comparativo de la Condusef ayude, que aunque está más enfocado a información, da una idea.
Si tu presupuesto es muy corto, tener al menos un seguro básico estandarizado sería lo mínimo (algunos los puedes comprar desde 200 pesos al año). Si quieres uno más completo ( que es lo recomendable, si lo puedes pagar) busca a un agente para que te ayude a encontrar uno adecuado a tus necesidades.
Puede que suene a cantaleta, pero por experiencia propia de verdad les recomiendo que lo hagan a través de un agente y que se fijen si realmente les da servicio. Con mi primer seguro de gastos médicos tuve un agente que inexplicablemente desapareció a los dos meses, y al que al año que me tocaba la renovación le tuve que llamar YO para recordarle. Obviamente cambié de agente ¿por qué le iba a pagar las comisiones de mis seguros a uno que no se las ganaba con el servicio que me daba? y peor: si no me podía atender para renovación, que implica cobrar -también me dejó colgada con una duda de las consultas- ¿qué me esperaba si alguna vez tuviera que hacer efectivo el seguro?
Como pueden leer en esta historia, mi nuevo agente ha de tener trabajo de medio tiempo de ángel de la guardia o al menos alma de call center de urgencias y la verdad es que sí hizo una diferencia cuando tuve un accidente.
Yo creo que para cualquier seguro vale la pena echarse un clavado a los simuladores, para saber los precios y si no pedir que te den otras más accesibles o te expliquen por qué te conviene otro, pero incluso los seguros de auto sí es mejor contratarlos con un agente, para que cualquier pequeña dificultad en el siniestro, tengas quién te oriente.
Les dejo el comparativo de seguros de la Condusef. El de vida es una simulación para un hombre de 35 años, no fumador, pero para que tengan una idea.
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