Y falta agregar a esta común pregunta «del mundo mundial»…
Por desilusionante e increíble que parezca, la respuesta es «Ninguno».
Sí, siento romper corazoncitos de pollo-futuro-inversionista pero es toda la verdad y nada más que la verdad.
Claramente hay fondos que son mejores que otros en categorías iguales pero la pregunta más bien sería ¿mejores para qué y para quién? Cuando pensamos en fondos queremos un instrumento que nos resuelva todo y a todos -eso tristemente no existe ni en Fantasilandia-, pero la onda es entender cómo funciona este relajito y verán que no es gandallez eso de decir que no existe lo que todo inversionista hemos soñado que nos haga ricos en un dos por tres sin analizar nada.
Fondos hay de chile, de dulce, de manteca, de maciza, surtida y hasta garapiñados. En general se dividen en deuda, renta variable o capitales (bolsas de valores, commodities…) y cobertura (los de dólares, euros, yenes… que invierten en monedas extranjeras pues), para una explicación más amplia favor de mover su dedito y darle click a este post que es palitos I ¿qué carambas es un fondo de inversión?
Cada uno de estos fondos tiene una «función» diferente y debemos hacer nuestra combinación (o el bendito «portafolio», como lo llaman los financieros) de acuerdo tanto a nuestras metas, el tiempo que tenemos para invertir, nuestro perfil de riesgo (nada que «Yo soy el aventurero puritito corazón» y al primer bajoncito «dice mi mamá que siempre no») y hasta la experiencia que tenemos con el tema.
Seguro ya los mareé con la cantaleta de que sus metas son lo más importante que necesitan saber para invertir, pero de verdad que no es choro. Algo tan técnico como si escojo un fondo de deuda de liquidez diaria, de corto plazo o de largo plazo, si me meto a bolsa o no, tiene toooodo que ver con esto.
La forma más aterrizada de hacer un portafolio es justamente de decir: a ver, tengo por ejemplo 10,000 pesos ¿para qué y cuándo voy a usar cada uno de esos pesos?
Imaginemos que de esos 10,000 quieres usar 3,000 para tus vacaciones en 6 meses, 2,000 para fondo de emergencia y los 5,000 restantes para invertir para el enganche de la casa a la que te quieres cambiar en 5 años. Ya tienes los plazos y eso limita y te da un norte de tus opciones.
Usando este mismo ejemplo, los 2,000 a fuerzioris tendrían que ir a un fondo de deuda de corto plazo con liquidez o diaria o semanal porque como es para emergencias, tiene que estar a la mano.
Los 3,000 de las vacaciones, como sólo estarán ahí 6 meses un fondo de deuda de corto plazo con liquidez mensual o trimestral (dependiendo si hay una diferencia en las tasas de uno y otro, si no, pues mejor tenerlo más a la mano).
Y los 5,000 restantes como es dinero que no vas a tocar -pero de veritas eh!!!, nada de que «¡nombre lo dejo trabajando hasta el fin de la eternidad!» y a los tres meses «ay lo voy a usar para irme a las Bahamas»-: Si en serio no lo vas a sacar antes del plazo, esa lana la puedes meter a algo que aunque tenga más variaciones -la famosa volatilidad- potencialmente te pueda dar mucho más al final como podría ser un fondo que invierta en la Bolsa (para saber los tipos, chequen este post).
Como verán puede que sí haya un mejor fondo para esa lana de las vacaciones – comparas los de deuda, si quieres con esta herramienta -, o para tu fondo de emergencia, o para lana para el retiro, pero ese es el tema: primero detectar cuál es tu necesidad, luego buscar la clase de fondos que responde a ella y de estos que caben en el mismo saco, elegir el más picudón.
Ahora, esto en cuanto a metas pero también necesitas fondoSSS por el tema de la diversificación. Si tuvieras toooda tu lana en un solo activo, sea cual sea, incluso en los más taquilleros en el imaginario colectivo como oro, dólares, bienes raíces… si pasa algo que le pegue duro a esa inversión le afecta al 100% de tu riqueza: si tienes centenarios y el precio del oro se cae 50% entonces en valor te quedas con la mitad (al menos hasta que rebote).
Si en un portafolio imaginario -no es recomendación ni nada es «con fines ilustrativos»- una persona tuviera 10% en oro, 20% en monedas extranjeras, 30% en Bolsa y 50% en deuda -cetes, de empresas, etc- si se cae 50% la bolsa el efecto es sólo sobre un tercio de tu portafolio y no te quedarás clavo de arrancarte los pelos en lo que se recupera, porque no le pegó a toooodo lo que tenías.
Eso también se puede hacer con FondoSSSS: escoges varios que aparte de que se apeguen a tus metas tengan activos que respondan de manera diferente a cambios económicos y que si a uno le va mal, los otros compensen (en esta parte podrá ayudarte el asesor de los fondos de inversión pero es muy importante que tengas claro el principio).
Y como dicen los de proyecto1 (oh qué noventera) ¡Esta fiesta no teeeermina! si quieren saber más sobre fondos sigan la serie. En próximas entregas vamos a hablar de para qué sirve cada tipo de fondo, dónde se compran los fondos de inversión (y desde cuánto), tasas nominales, brutas, reales y de té y cómo saber cuánto ganaron, qué es una pérdida y qué es una minusvalía … y las dudas que vayan saliendo (por si quieren mandar).
Buenas y millonarias inversiOINKnes!!!!
Por desilusionante e increíble que parezca, la respuesta es «Ninguno».
Sí, siento romper corazoncitos de pollo-futuro-inversionista pero es toda la verdad y nada más que la verdad.
Claramente hay fondos que son mejores que otros en categorías iguales pero la pregunta más bien sería ¿mejores para qué y para quién? Cuando pensamos en fondos queremos un instrumento que nos resuelva todo y a todos -eso tristemente no existe ni en Fantasilandia-, pero la onda es entender cómo funciona este relajito y verán que no es gandallez eso de decir que no existe lo que todo inversionista hemos soñado que nos haga ricos en un dos por tres sin analizar nada.
Fondos hay de chile, de dulce, de manteca, de maciza, surtida y hasta garapiñados. En general se dividen en deuda, renta variable o capitales (bolsas de valores, commodities…) y cobertura (los de dólares, euros, yenes… que invierten en monedas extranjeras pues), para una explicación más amplia favor de mover su dedito y darle click a este post que es palitos I ¿qué carambas es un fondo de inversión?
Cada uno de estos fondos tiene una «función» diferente y debemos hacer nuestra combinación (o el bendito «portafolio», como lo llaman los financieros) de acuerdo tanto a nuestras metas, el tiempo que tenemos para invertir, nuestro perfil de riesgo (nada que «Yo soy el aventurero puritito corazón» y al primer bajoncito «dice mi mamá que siempre no») y hasta la experiencia que tenemos con el tema.
Seguro ya los mareé con la cantaleta de que sus metas son lo más importante que necesitan saber para invertir, pero de verdad que no es choro. Algo tan técnico como si escojo un fondo de deuda de liquidez diaria, de corto plazo o de largo plazo, si me meto a bolsa o no, tiene toooodo que ver con esto.
La forma más aterrizada de hacer un portafolio es justamente de decir: a ver, tengo por ejemplo 10,000 pesos ¿para qué y cuándo voy a usar cada uno de esos pesos?
Imaginemos que de esos 10,000 quieres usar 3,000 para tus vacaciones en 6 meses, 2,000 para fondo de emergencia y los 5,000 restantes para invertir para el enganche de la casa a la que te quieres cambiar en 5 años. Ya tienes los plazos y eso limita y te da un norte de tus opciones.
Usando este mismo ejemplo, los 2,000 a fuerzioris tendrían que ir a un fondo de deuda de corto plazo con liquidez o diaria o semanal porque como es para emergencias, tiene que estar a la mano.
Los 3,000 de las vacaciones, como sólo estarán ahí 6 meses un fondo de deuda de corto plazo con liquidez mensual o trimestral (dependiendo si hay una diferencia en las tasas de uno y otro, si no, pues mejor tenerlo más a la mano).
Y los 5,000 restantes como es dinero que no vas a tocar -pero de veritas eh!!!, nada de que «¡nombre lo dejo trabajando hasta el fin de la eternidad!» y a los tres meses «ay lo voy a usar para irme a las Bahamas»-: Si en serio no lo vas a sacar antes del plazo, esa lana la puedes meter a algo que aunque tenga más variaciones -la famosa volatilidad- potencialmente te pueda dar mucho más al final como podría ser un fondo que invierta en la Bolsa (para saber los tipos, chequen este post).
Como verán puede que sí haya un mejor fondo para esa lana de las vacaciones – comparas los de deuda, si quieres con esta herramienta -, o para tu fondo de emergencia, o para lana para el retiro, pero ese es el tema: primero detectar cuál es tu necesidad, luego buscar la clase de fondos que responde a ella y de estos que caben en el mismo saco, elegir el más picudón.
Ahora, esto en cuanto a metas pero también necesitas fondoSSS por el tema de la diversificación. Si tuvieras toooda tu lana en un solo activo, sea cual sea, incluso en los más taquilleros en el imaginario colectivo como oro, dólares, bienes raíces… si pasa algo que le pegue duro a esa inversión le afecta al 100% de tu riqueza: si tienes centenarios y el precio del oro se cae 50% entonces en valor te quedas con la mitad (al menos hasta que rebote).
Si en un portafolio imaginario -no es recomendación ni nada es «con fines ilustrativos»- una persona tuviera 10% en oro, 20% en monedas extranjeras, 30% en Bolsa y 50% en deuda -cetes, de empresas, etc- si se cae 50% la bolsa el efecto es sólo sobre un tercio de tu portafolio y no te quedarás clavo de arrancarte los pelos en lo que se recupera, porque no le pegó a toooodo lo que tenías.
Eso también se puede hacer con FondoSSSS: escoges varios que aparte de que se apeguen a tus metas tengan activos que respondan de manera diferente a cambios económicos y que si a uno le va mal, los otros compensen (en esta parte podrá ayudarte el asesor de los fondos de inversión pero es muy importante que tengas claro el principio).
Y como dicen los de proyecto1 (oh qué noventera) ¡Esta fiesta no teeeermina! si quieren saber más sobre fondos sigan la serie. En próximas entregas vamos a hablar de para qué sirve cada tipo de fondo, dónde se compran los fondos de inversión (y desde cuánto), tasas nominales, brutas, reales y de té y cómo saber cuánto ganaron, qué es una pérdida y qué es una minusvalía … y las dudas que vayan saliendo (por si quieren mandar).
Buenas y millonarias inversiOINKnes!!!!
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