¿Es Seguro Invertir en SuperTasas?

Por Ximena Soto

Últimamente nos han hecho mucho la pregunta ¿Es Seguro Invertir en SuperTasas? así que nos aventamos a investigar qué es y qué tal confiable es la empresa. Así que vámonos por partes.

SuperTasas.com es un producto de la Sociedad Financiera Popular (Sofipo), Crediclub (con sede en Monterrey); y son instituciones que ofrecen préstamos e inversiones en el sector popular.

¿Cómo funcionas las Sofipos?

Funcionan así: yo invierto mi dinero en una Sofipo con un plazo que determinará mis rendimientos — mayor tiempo, más ganancia—. La institución, que está facultada para captar y colocar dinero, lo presta a alguien que pide un crédito y me paga mis rendimientos de los intereses que le cobra a ese tercero.

Los préstamos de las Sofipos están dirigidos a personas que no pueden acceder a la banca comercial por falta de historial crediticio o porque no cumplen con los requisitos necesarios para los bancos. Así, aunque es más sencillo que te den un crédito con organizaciones de este tipo, también significa que será más caro, o sea que pagarás más intereses.

“El sector popular tiene menos opciones crediticias, es más riesgoso, por lo tanto cobra más intereses a las personas a las que les presta”, comenta Armando Kuroda, director de varias empresas del sector. “Como operan más ligeras que un banco gracias a su licencia lowcost, tienen menos gastos fijos. Este conjunto es lo que hace que una Sofipo puede dar rendimientos más altos”.

Entonces, ¿cómo funciona y sobre todo es Seguro Invertir en SuperTasas.com?

SuperTasas.com ofrece ambas opciones: crédito e inversión. Tiene 12 años en el mercado y para abrir una cuenta de inversión sólo debes llenar una solicitud en línea por teléfono o en una sucursal. En caso de hacerlo a distancia, un representante de la institución visitaría tu domicilio para firmar un contrato.

Los requisitos son:

• Inversión mínima 1 peso, máxima 5 millones de pesos mexicanos.
• Identificación oficial.
• Comprobante de domicilio.
• Contar con una cuenta bancaria.
• Ser mexicano mayor de edad.

Una vez que tienes tu cuenta de SuperTasas.com, sólo tienes que hacer transferencias bancarias o depósitos en efectivo en sucursal, elegir tu plazo y ya está trabajando tu dinero. La aplicación móvil permite a los usuarios dar seguimiento a su inversión, consultar su saldo, invertir y retirar.

La empresa ofrece diferentes plazos con rendimientos variables. La más corta es la inversión “A la vista”, es decir que tiene disponibilidad inmediata, da un rendimiento de 7.3%; mientras que la inversión más larga es de 364 días y ofrece rendimientos de 11%.

Eso sí, recuerda que este porcentaje es relativo, pues tu Ganancia Anual Real (GAT) está sujeta a la inflación por lo que, en el caso de la inversión más larga, el rendimiento neto es de 6.93%. Aunque es seguro invertir en SuperTasas.com y asegura no cobrar comisiones, sí tiene una ganancia por tu inversión.

¿Y está seguro mi dinero si invierto en SuperTasas?

Como ya sabes una inversión nunca está garantizada 100%, sin embargo, SuperTasas.com está cubierto por el Fondo de Protección de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de re pagar las inversiones de los usuarios de las Sofipos en caso de que una de estas instituciones tenga problemas financieros.

El Fondo cubre hasta 25 mil UDIS (Unidades de Inversión) por inversionista. De acuerdo con el Servicio de Administración Tributaria (SAT), en mayo de 2018 las UDIS tuvieron un valor promedio de 6.012411 y puedes consultarlo diariamente aquí.

Eso sí, si te arriesgaste a meter a tu cuenta de una Sofipo más de los 25 mil UDIS —o sea, unos 150,310 pesos—, y ésta tiene un problema, el Fondo sólo cubrirá el pago del monto tope y el resto del dinero se perderá.

Esto fue lo que pasó en 2014 con Ficrea, una Sofipo que defraudó a sus inversionistas y hasta hoy hay demandas en contra de la institución que exigen que se regresen los ahorros de miles de mexicanos. Aunque las autoridades ya hicieron un concurso mercantil y liquidaron los activos de la empresa y de su propietario, aún hay personas que no tienen su dinero de vuelta.

Aunque el mercado de las Sofipos apostaba por la autorregulación con un esquema de Federaciones compuestas por varias Sofipos y Confederaciones (un grupo de Federaciones), este figura de inversión esta supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México (Banxico). y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

De acuerdo con datos de la CNBV en México existen 46 Sofipos operando y supervisadas, y las puedes localizar gracias este mapa de Condusef, quienes son los que reciben y procesan las quejas de clientes de estas empresas.

En caso de presentar anomalías puedes acercarte a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios o directamente a la Condusef en su página o los teléfonos 5340 0999 en la Ciudad de México y al 01 800 999 8080 desde el interior de la República.

¿En qué te debes fijar antes de invertir en una Sofipo?

Armando, que también es socio de una Sofom (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) y consejero de dos Sofipos, explica que es muy importante leer el contrato antes de firmar con cualquier institución.

Estas son algunas cosas que debes conocer e investigar antes de contratar su servicio:

• Que tenga acceso al Fondo de Protección de ahorros.
• Que esté regulada por todas las autoridades.
• Que esté en el Buró de Entidades Financieras.

En este caso SuperTasas.com no la encontrarás en el Buró, pero sí Crediclub:

• También puedes checar si están Sistema de Registro de prestadores de Servicios Financieros, el famoso SIPRES, de la Condusef.
• Investigar a la entidad financiera con personas que ya la usan.
• Revisar los estados de resultados en su sitio web y analizar si te conviene invertir allí.

Otro detalle que no puedes olvidar es que debes de conocer los riesgos de invertir en instituciones como SuperTasas.com:

• Que la institución sea incapaz de pagar el capital o rendimientos de la inversión mayores a 25 mil UDIS.
• Que tenga carteras malas y no sepan cobrar a sus deudores.
• Que no les paguen y no tengan con qué pagarte.
• Que otorguen demasiados préstamos para cubrir los rendimientos de sus inversionistas.

Como en todas las inversiones, es necesario investigar a la empresa y su confiabilidad en el mercado, así que antes de que metas tu dinero en cualquier institución financiera, pregunta Es Seguro Invertir en SuperTasas a algún conocido tuyo que haya metido dinero en esta compañía y cuál fue su experiencia. La clave es comparar: 

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