Es chistoso como luego las consultas coinciden por semana.
Tanto en el área de comentarios de este su H. blog de confianza como en twitter me preguntaron que para un monto «x» cuánto sería un buen rendimiento.
Alguna vez ya habíamos platicado de que lo relevante para los rendimientos no siempre es es el monto en sí. En los fondos es relevante sólo arriba de 250,000 pesos y luego más de 500,000 y luego más de un millón porque manejan «series» que cobran cada uno diferente comisión: entre más lana tengas con ellos, menos comisión y también a partir de un millón ya puedes acceder a la casa de bolsa que en teoría tiene asesoría más personalizada. Esta práctica a veces también aplica en los pagarés.
Pero fuera de eso, el tema del rendimiento está mucho más relacionado con el plazo que con el monto que inviertas: si tienes muy corto plazo para invertir porque pronto vas a necesitar esa lana, no la puedes arriesgar y si quieres algo muy seguro entonces el rendimiento será modesto o bajo. A mayor seguridad menor rendimiento y viceversa, si no ¿por qué alguien se arriesgaría a tener bajas en su lana si pudiera ganar más yendo a lo seguro?
Cada ciertas semanas me llega algún cuate diciéndome: Quiero invertir 400,000 pesos (o 30,000 o lo que sea) por un mes ¿dónde me da el mejor rendimiento? Y seguro los incautos creen que en un mes van a poder duplicar esa lana o sacarle el 10% aunque eso sea nada de tiempo… pero aparte quieren la garantía de que van a tener el monto entero (puedes ganar 10% en la bolsa un mes, pero también se puede caer más que eso, es variable, no hay nada garantizado). Para ellos ,si sólo es un mes lo máximo sería meterlo a un cete de 28 días que si tiene tasa anual de 4.3% entonces en ese mes les pagará como 0.35%, es decir como 1,400 pesos, que claramente es mejor a que no te pague nada, pero no los 40,000 o incluso el doble como ellos se imaginan.
Muy sencillo, haciendo Benchmarking, que no es más que un anglicismo y una manera financieramente elegante de decir: establecer cuál es la vara con la que mediré mi inversión.
El primer benchmark natural son los cetes. Son instrumentos de deuda del gobierno muy seguros y en general de corto plazo (van de 28 días a 1 año sus plazos). Si un instrumento de corto plazo, digamos un pagaré o un fondo de inversión de deuda de corto plazo les pagara menos que Cetes ¿para qué se van a ese pagaré o fondo si encima Cetes tiene todos los ingresos del gobierno como garantía detrás?
Las tasas de cetes las pueden consultar en Banco de México o en cetesdirecto.com, donde además los pueden comprar sin tener que pagar comisiones de internediarios, si abren una cuenta con ellos (sólo necesitas ser usuario de banca por internet del banco de tu preferencia, valga el pleonasmo).
Ahora el resto de los benchmarks es comparar con instrumentos similares. Por ejemplo, si es un fondo que invierte en bolsa, hay que checar su rendimiento histórico contra el de otros fondos y contra el IPC (Índice de Precios y Cotizaciones) de la Bolsa Mexicana. Para esto es muy útil Morningstar o el simulador de la CNBV (que es el mismo o se parece tanto que seguro se los desarrolló Morningstar). Si fuera un negocio en sí, habría que averiguar las «tasas» que da esa industria o simplemente otros comercios en el mismo giro, etcétera.
Como ya comentamos en otros posts no hay UNA mejor inversión que funcione para todo el mundo… e incluso para cada quien hay VARIAS inversiones que deben adaptar de acuerdo a sus metas (diversificación es nuestro mantra), así que si te tardaste en juntar la lana, dedícale un poquito de tiempo a aprender de inversiones.
Algunos sitios, aparte de lo que hay de inversiones en este blog, son Dinero Inteligente de CNNExpansión, Investorpedia, The Motley Fool, los mismos sitios de las sociedades de inversión tienen tutoriales (ej. Accival tiene, IXE solía tener pero creo que desde julio de 2011 ya no) que pueden hacer que no llegues con el asesor con cara de what.
Buena semana!!! Oink$$$!!!
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