Eres de los que les da pánico porque no sabes cómo elegir el mejor crédito? o, solo acepta los créditos que te da tu banco porque “ya te lo ofrecieron”?
Debes entender que el crédito puede ser una gran herramienta a tu favor y no del “diablo”si sabes en qué te estás metiendo, las condiciones de él y cómo puedes manejarlo. El truco está en entender la diferencia entre una deuda de consumo y una deuda que te ayude a ir por bienes más grandes.
Si quieres aprender cómo elegir el mejor crédito, cómo usarlo a tu favor y sigas creciendo con él, sigue leyendo.
¿Por qué es importante elegir bien tu crédito?
Antes de lanzarte a aceptar el primer préstamo que te ofrezcan, hazte esta pregunta clave: ¿Para qué lo quiero realmente? Y no, la respuesta no puede ser porque quieres aplicar un Acapulcazo de última hora, necesitas un carrazo o te urge dejar de tener tus tarjetas a tope.
El crédito debe servirte para lograr tus metas, no para cumplir las expectativas de otros o tapar huecos de malas decisiones. Es común que lo termines usando para uno de esos termos carísimos o ropa, pero la clave está
6 pasos para saber cómo elegir el mejor crédito
Lo ideal es que el crédito sea una herramienta que te permita crecer, ya sea comprando tu primer depa, invirtiendo en tu negocio o en algo que te deje un valor a largo plazo. Porque sí, las deudas pueden ser inteligentes, pero solo si sabes usarlas a tu favor. Así que, toma nota, aquí te dejo 6 pasos:
Paso 1: Evalúa la compra y solo pide lo que necesites
Fernando Soto Hay, director de Tu Hipoteca Fácil, recomienda solo financiar cosas que van a subir de valor o que te dan un verdadero beneficio a largo plazo.
Es decir, piensa muy bien en qué vas a usar ese crédito: si vas a usarlo en ropa de fast fashion a 9 meses sin intereses a las tres lavadas ya valió, no tiene caso. Pero si lo quieres adquirir para comprar unas batidoras para tu negocio, si lo piensas vas a recuperar la inversión en un tiempo.
Ahora que ya sabes para que lo vas a usar, es muy fácil que te deslumbres cuando te dicen que puedes obtener más dinero del que pensabas. ¿Vas a usar ese dinero extra para algo que realmente te ayude a crecer? Si la respuesta es no, ¡ni lo pienses! Si solo necesitas $50,000 para tu negocio, no te aloques pidiendo $100,000 porque el banco te lo ofrece. Recuerda: entre más pidas, más intereses pagas.
Paso 2: ¡Compara, compara y vuelve a comparar!
Este es el error más común: irte con la primera oferta que te da tu banco solo porque «es tu banco de confianza». Tache. Hay muchísimas opciones en el mercado: desde los bancos tradicionales hasta las Sofipos, fintechs y cooperativas.
Cada uno ofrece tasas, plazos y condiciones diferentes, así que antes de decidirte, ¡compara! Y recuerda que lo que funcione para ti tal vez no sea lo mejor para tu vecino o tu prima.
Paso 3: Fíjate en la tasa, pero también en los plazos
A veces nos emocionamos porque la tasa de interés suena «bajita», pero ¿ya viste los plazos? Un préstamo con pagos chiquitos puede sonar tentador, pero si terminas pagando por años una deuda que podrías liquidar en meses, el costo se te irá al cielo.
Super importante, ponte vivo con los intereses compuestos y las penalizaciones por pago tardío. Uno de los peores errores que puedes hacer es no programar tus pagos y por flojera, empezar a pagar comisiones. No queremos que tu crédito se convierta en una bola de nieve que no puedas detener.
Paso 4: Evalúa tu capacidad de pago
Este punto es clave. No tiene sentido endeudarte si luego no podrás cumplir con los pagos. Una regla de oro del crédito es que tu deuda no debe superar el 30% de tus ingresos. Esto incluye todos los préstamos que tengas (créditos personales, hipotecarios, automotrices, etc.). Si pasas de ese límite, te estarás metiendo en aguas profundas, y créeme, salir de ahí no es nada fácil.
Paso 5: Servicio al cliente y flexibilidad
Suena aburrido, pero si vas a estar casado con una institución financiera por varios años, querrás que tengan buen servicio al cliente y opciones flexibles de pago. Tómate el tiempo de investigar cómo lo evalúan otros usuarios.
Además,si tú cuidas tu historial crediticio, esto lo tomará en cuenta tu institución si en algún momento quieres negociar el hacer pagos mayores sin penalizaciones o refinanciar la deuda en mejores términos. Y sí, esto es posible, pero no todos los créditos te lo permiten. Así que, asegúrate de que tu crédito tenga esa flexibilidad desde el principio.
Paso 6: Usa herramientas y simuladores
Hoy en día tienes herramientas increíbles a tu alcance para comparar créditos. La Condusef, por ejemplo, tiene simuladores para que veas cómo quedaría el pago mensual de cada opción.
La idea es que no te vayas a ciegas, infórmate y usa estas herramientas para tomar decisiones inteligentes.
Elegir un crédito no tiene que ser una decisión abrumadora si sabes lo que haces y te preparas bien.
¡Aprende a tener deudas que te ayuden a crecer!
Ya viste que el crédito no es del diablo si lo sabes usar a tu favor, solo necesitas pensar y planificar muy bien en qué lo vas a usar y cómo puedes incluso hacerlo trabajar para ti.
Pero si aún tienes dudas, entonces conéctate hoy 29 de octubre a las 5:00 pm en el live «Aprovecha tu Tarjeta de Crédito al Máximo sin Pagar Intereses 💳 “ que Sofía Macías de Pequeño Cerdo Capitalista y Daniel Urías de Cooltura Financiera tendrán.
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Esta 5a edición tú aprenderás cómo usar las deudas para despegar y romper con esos miedos que evitan que vayas por deudas que te ayudan a lograr metas más grandes, aunque ya tengas buenas finanzas.
Y, ¿quiénes serán los expertos que te enseñarán a lograrlo?
- Sofía Macías – Autora de Pequeño Cerdo Capitalista
- Daniel Urías – Creador de Cooltura Financiera
- Pao Almonte – Creadora de Finanzas con Propósito
- Regina Reyes Heroles – Autora de Vivir como reina y gastar como plebeya
- Alfonso Marcelo– Especialista financiero
- Fernando Ruíz– Creador de Querido Dinero
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