Cómo saldar compras a meses sin intereses

Nunca falta el que ve la pantallota plana a meses sin intereses y se la compra; luego su compu truena y la mete a meses sin intereses; pantuflas, meses sin intereses; buen fin, meses sin intereses…. y así te vas hasta que tienes la tarjeta completamente topada y:

A) Ya ninguna compra pasa porque tienes lleno tu límite de crédito

B) La mitad o más de tu sueldo está embargado a meses sin intereses

C) De plano ya no te alcanza para tantas compras a meses sin intereses, dejas de pagar el total a tiempo, se integra al saldo y te cobran intereses

D) Todas las anteriores

Los meses sin intereses pueden ser una buenísima herramienta… siempre que no andemos de atascados y casi casi hasta los tacos los queramos meter a meses sin intereses.

Estas promociones son una forma de diferir el pago de algo choncho sin pagar intereses pero que no cueste este financiamiento no es que no haya obligación de pago, es una deuda, pero que no cuesta (no cuesta más que el precio de contado).

Lo malo es que luego andamos en modo «se me hizo fácil» + «memoria de pez beta» y como todo son 200, 300,400 pesos mensuales, como que nos da igual que ese compromiso sea a 3 meses, 6 meses (normalmente el ideal), 12, 13,18 o ¡hasta 42 meses!

Lo que la gente no toma mucho en cuenta es que cuando tú compras algo a meses sin intereses esa compra «satura» tu línea de crédito. Osea si tú tienes 15,000 pesos de línea de crédito y te compras algo de 12,000 pesos, la compra aunque no te la cobren en ese momento pasa en tu línea como si hubieras pagado algo al contado y te quedarías con sólo 3,000 disponibles. Obviamente si no tuvieras esa cantidad libre en tu tarjeta, la compra no pasa.

Ahí les va una tablita de qué pasa con tu límite de crédito cuando compras a meses sin intereses:

meses sin intereses y tu límite de crédito

 

Y pues si ya vamos a ñoñear y a hacer tablitas, ahí les va una gráfica del ejemplo:

meses sin intereses

Ahí la cosa claramente es que los primeros meses tienes el límite de crédito ocupado y quieres cargar algo más pues obviamente no vas a poder. Por eso hay que planear también cuándo usarlos. Imaginemos que la compra fue en enero y en febrero, que es el primer mes que te toca pagar, salen unos boletos muy baratos al destino que ibas a ir en junio. Pues si cuestan más de 5,000 pesos ya valió el asunto, porque la computadora apañó el límite de crédito.

También por eso les decíamos a los que vayan a pagar impuestos a meses sin intereses por la declaración anual , que vayan liberando su límite de crédito.

En este ejemplo el pago por mes es fuerte y son «pocos» meses: 2,000 pesos por 6 meses, pero ¿y cuando agarras 18 meses y los pagos son de 300? pues se tarda mucho más en liberar tu límite de crédito.

¿Y si quiero cancelar los meses sin intereses?

No sé si es necesaria la aclaración, pero en general las compras a meses sin intereses no se retacha la mercancía (a menos que tenga defectos y de acuerdo a políticas de devolución y garantía), pero si lo que quieres es liberar tu límite de crédito, lo que tienes que hacer es llamar a tu banco, notificarle que quieres cancelar los meses sin intereses y PAGAR EL SALDO QUE RESTE DE LA COMPRA COMPLETITO. No puedes pedir que te cancelen sólo 2 o 3 y que esos pagas, es todo o nada.

Muchos creen que con abonar de más o el equivalente a eso, ya se cancelaron los meses sin intereses. NO. En ese caso te queda como saldo a favor para que lo puedas firmar, pero no se va al pago. Para liquidar esas compras necesitas llamar y dar la instrucción en el banco.

Espero que casi casi le van a heredar los meses sin intereses a sus nietos les sirva y pensemos bien en los plazos antes de alocarnos, saturar nuestra tarjeta y pagar por largos años.

P.D En el capítulo de «Tu deuda no es culpa del banco» del Pequeño Cerdo Capitalista viene una tablita con reglas para usar los meses sin intereses, pero también pueden ver algunas en este post.

28 comentarios en “Cómo saldar compras a meses sin intereses”

  1. Buenas tardes
    Sabes si aquí en México existe el equivalente de lo que en E.U. se conoce como la “Foreign Account Tax Compliance Act”.
    Esta medida del gobierno americano, al parecer, obliga a todos los bancos del mundo a declarar todos los ingresos ciudadano de los EE.UU. para el gobierno … o enfrentarse a un impesto inmediat0 del 30%.

    gracias.

  2. Buenas tardes
    Sabes si aquí en México existe el equivalente de lo que en E.U. se conoce como la “Foreign Account Tax Compliance Act”.
    Esta medida del gobierno americano, al parecer, obliga a todos los bancos del mundo a declarar todos los ingresos del ciudadano de los EE.UU. al gobierno … o enfrentarse a un impuesto inmediato del 30%.

    gracias.

  3. Sip, en Banamex se llama «desparcialización», yo me quede con la cara de «what» la primera vez que lo oí. Lo que se puede hacer, es pagar tu mensualidad como ir guardando, digamos otra mensualidad aparte, siguiendo el ejemplo, das tu mensualidad de 2000 y aparte guardas otros 2000, en la segunda mensualidad lo mismo, en este punto ya llevas 4000 pagados a tu TDC y otros 4000 guardados=8000 pesos, en la siguiente mensualidad lo mismo, y llamas al banco uno o dos días después del corte de tu tarjeta y pides la desparcializacion y así tendrás de 40 a 30 días para pagarlo y listo lo acabaste de pagar en 3 meses por que ya tenias dinero parte guardado, claro es un poco mas difícil pero creo que vale la pena.

  4. tengo tarjeta de bancomer y la ocupa practicamente para promociones a meses pero sucede que mi pago por decir algo es de $2900 y abono $3000 los $100 que restan si los abonan a la deuda y termino de pagar antes los articulos que compre

  5. Gracias Sofi! Soy nuevo en este asunto de las tarjetas y con estos consejos me salvaste de cometer un error GRAVISIMO.

  6. «Muchos creen que con abonar de más o el equivalente a eso, ya se cancelaron los meses sin intereses. NO. En ese caso te queda como saldo a favor para que lo puedas firmar, pero no se va al pago. Para liquidar esas compras necesitas llamar y dar la instrucción en el banco.» Yo era de las que pensaba eso, hasta hace unos días que revisé mi saldo y me llevé la sorpresa de que me seguían cobrando algo que según yo ya había pagado completito. Error mío por ignorar que tenía que llamar para que me desparcializaran el cobro. ¡Ojo! con todos esos detalles al manejar las tarjetas de crédito.

  7. Muy buen blog, son de los pocos que realmente valen la pena seguir, información clara, oportuna y amena a ala lectura..

  8. Existen tarjetas de crédito que si aplican a tu saldo de meses sin intereses lo que abones de más, regularmente lo abonan al adeudo más antiguo, o al menos eso paso en mi caso con mi tarjeta de HSBC. Pero en el caso de mi tarjeta de SANTANDER no fue así, aun cuando yo abonara de mas, solo cargaban lo de mi pago de mes y la diferencia la dejaban como pendiente de aplicar y asi mes a mes iban disminuyendo de ese pendiente mi pago de mes, hasta q hable al banco y solicite que se aplicara todo lo pendiente a mi deuda. saludos

  9. No me quedo muy clara la parte de pagar de mas. Siempre pago demas en la tarjeta y no identifico en mi estado de cuenta un saldo a favor, pero si veo que mi deuda disminuye.

    1. Para que haya saldo a favor tendrías que liquidar absolutamente todo lo que debes. Si pagaste por ejemplo sólo lo que gastaste en un corte, pero traes adeudos de otros, se abona a tu deuda , no es saldo a favor porque no hay un sobrante de lo que debes.

  10. Hola con respecto a tu comentario de:

    «No sé si es necesaria la aclaración, pero en general las compras a meses sin intereses no se retacha la mercancía (a menos que tenga defectos y de acuerdo a políticas de devolución y garantía), pero si lo que quieres es liberar tu límite de crédito, lo que tienes que hacer es llamar a tu banco, notificarle que quieres cancelar los meses sin intereses y PAGAR EL SALDO QUE RESTE DE LA COMPRA COMPLETITO. NO PUEDES PEDIR QUE TE CANCELEN SÓLO 2 Ó 3 Y QUE ESOS PAGAS, ES TODO O NADA»

    Te comento que yo tengo una tarjeta de BBVA BANCOMER de crédito y he realizo compras a meses sin intereses con ella en diversas ocasiones y a veces tengo 2 o más artículos a meses sin intereses a diferentes plazos de 12, 18 meses (promociones) y el mismo banco me da la opción de que hablo con ellos (vía telefónica) y puedo dar de baja 1 promoción pagando en el siguiente corte todo el monto de esa promoción en un solo pago y así seguirme quedando con las otras deudas que siguen a meses sin intereses sin problema alguno.

    1. Hola Oliver,
      Quizás no quedó muy claro pero el post hace referencia a que si quieres cancelar UNA compra con promoción a meses sin intereses necesitas liquidar todas las parcialidades de ESA compra, no es que tengas que liquidar todas las cosas que hayas comprado a meses sin intereses para desparcializar.
      Por ejemplo, si tienes una tele, una cámara y unas llantas a meses sin intereses y quieres desparcial la tele y te quedan 3 mensualidades, pagas esas tres mensualidades, no es que tengas que pagar las mensualidades de la tele, la cámara y unas llantas.

      Espero quede más claro.

      Saludos!

  11. Hola Sofi.

    Me parece muy acertado tu post justo ahora que se viene el pago de impuestos federales y que hay la opción pagar a meses sin intereses, además, de que pronto vendrán las utilidades y segurito se verán un montón de promociones para comprar en las tiendas a meses sin intereses, con tu post ayudaste a entender mejor como funciona mi tarjeta de crédito !!

    1. Hola Álvaro!

      Me alegra que sea útil.
      Los meses sin intereses pueden ser buenos para la planeación o para no descapitalizarnos, pero tienen el efecto contrario cuando lo usamos para todo.
      Saludos

  12. hola sofi
    empiezo en esto de las tarjetas de credito, en concreto el hecho de que abones un poco mas del minimo al mes ¿como te puede beneficiar? ¿tener saldo a favor por abonar mas al mes reduce tu pago del proximo mes?

    1. Hola Alberto!
      Te recomiendo mucho que leas el libro del Pequeño Cerdo Capitalista porque tu pregunta viene muy bien explicada en el capítulo «Tu deuda no es culpa del banco».
      Pagar sólo el mínimo puede hacer que pagues el doble de lo que te costó de contado el artículo porque los intereses se calculan sobre el saldo que dejas pendiente. Lo ideal es que pagues TODO LO QUE FIRMASTE EN ELE MES (bueno y si tienes meses sin intereses lo que corresponda) en tu estado de cuenta hay un concepto que dice «pago para no generar intereses», si no quieres que se generen intereses eso es lo que debes pagar.
      Si pagas más del mínimo, pero no el total, tu deuda se paga más rápido pero no tendrías saldo a favor.
      Lee todos los posts de Crédito del blog http://www.pequenocerdocapitalista.com/blog-credito/
      Y también de verdad te serviría mucho el libro para manejar mejor tu crédito.

      Saludos

  13. ¡Hola Sofi! Me encanta el libro, quiero sacar mi primera tarjeta de crédito, he buscado alguna que no me cobre anualidad si contrato algún otro producto y hasta ahora sólo Banamex en su portal ha mostrado esa opción ¿sabes si algún otro banco lo maneja? Gracias de antemano.

  14. Hola

    Tengo una duda en el mismo tema de los pagos. Suponiendo que tengo un articulo a meses sin intereses y Si hice varias compras y gastos a mi tarjeta. ¿Como se que el abono que haga se va ir al pago del articulo que saque a meses? En caso que solo quiera pagar eso y esperar un poco mas para pagar mis demas gastos.
    Tambien en el banco me comentaron que puedo pagar en avanzado los meses, pero como le puedo hacer si quiero por ejemplo adelantar dos meses y que ese pago no se vaya a otras deudas?
    Muchas gracias por la ayuda

    1. Para la duda 1:
      Tendrías que pagar el monto completo a meses sin intereses + al menos el doble del mínimo.
      Para la duda 2:
      Tienes que llamar a tu banco y especificar.

  15. Hola, tengo una duda, espero puedan ayudarme, hace unos dìas olvide mis tarjetas y necesitaba efectivo, estaba en otro estado de la republica, fui a una sucursal y me dijeròn que no podian darme de mi efectivo que la unica soluciòn era sacar una tarjeta de crédito y ante esa situación y para tener dinero acepte la b smart de banamex, ahora quiero pagar lo que saque y cancelarla, pero sin pagar la anualidad, pues en si no quiero la tarjeta. creen que esto sea posible? y en caso de que si, cómo hacerlo?

    1. La bsmart la única manera de no pagar anualidad es que estés en «Paquete Banamex», es decir, que tengas dos servicios (ej: cuenta a la vista y banca por internet), que la pagues por internet y que al mes al menos hagas un consumo con ella, por lo que creo que no es posible. Puedes intentarlo, pero en general no creo.

      Por otro lado, es muy caro sacar efectivo de la tarjeta de crédito por las comisiones y porque en automático te cargan la tasa de interés, y en general si ya sacas efectivo de la tarjeta es posible que tengas una mala administración (para eso está la de débito). Te recomendaría que cheques cómo las estas manejando y tus gastos en general.

      Saludos

  16. Yo compre algo ameses sin intereses y voy al corriente pero yo cada semana voy y abono mas todo eso que abono se va al capital o no es de banamex o seme esta acomulando como saldo a favor

    1. Si tu única deuda son los meses sin intereses para que se abone a tu deuda TIENES QUE AVISAR QUE ES PARA ADELANTAR MESES , como dice el post, si no, se queda como saldo a favor.

  17. Muchas gracias sofi entonses quiere decir que cuqndo valla y abone de mas tengo que decirles que sin abonos de meses adelantados y asi la pago mas pronto verdad

  18. necesito de su ayuda la verdad compre una lap segun a 12 meces sin int pero aqui el problema que en mi estado de cuenta aparece que se iso a una sola exhibición que ago reclamo pero ellos se hacen cargo de los intereses que ya se me acumularon o ellos se arreglan con el banco??? saludos

  19. Yo tengo una duda Sofia cuando dices

    c) De plano ya no te alcanza para tanta compra a meses sin intereses, dejas de pagar el total a tiempo, se integra al saldo y te cobran intereses

    ¿pagas el interés del total de la compra diferida?

    por ejemplo este mes debo pagar 2 cobros diferidos uno de 222 (total 1998) y uno de 855(total 6840) y un cobro de una sola exhibición de 1299 si no pago el total al mes es decir dejo a deber 800 ¿sobre que cantidad me cobrarían interés?

    cabe aclarar que mi tasa de interés anualizada es 52.36 y me cobran el interés por el saldo promedio insoluto del periodo anterior

Los comentarios están cerrados.