Inversionistas al borde de un ataque de nervios: qué hacer ante las caídas de los mercados 

Este fin de semana estuve de viaje de cumpleaños y mi recibimiento fueron una avalancha de tuits, mails y mensajes de facebook de inversionistas al borde de un ataque de nervios por el “lunes negro” en los mercados… Aunque en el caso de México abrió con una fuerte caída (casi -7%) pero para el cierre de la jornada había sido mucho menor (-1.64%).

Pero dejado de lado eso creo que es bien importante hablar de un tema que nos va a ayudar a saber qué hacer (o cómo regarla menos) ante las caídas de los mercados: tener una estrategia de inversión clara.

En muchas ocasiones hemos hablado de que esto de invertir no es la cosa más complicada del mundo, pero tampoco son enchiladas ni apuestas ni se basan en el milenario arte del “de tin Marín, de Do Pingüé”. Para invertir y no perder hasta la camisa hay que tener UNA ESTRATEGIA y ponerse a estudiar un poquito, así tengas al mejor asesor del mundo.

Muchas veces les he mencionado la importancia de que las metas sean la base de su estrategia, porque quizás una caída en los mercados no es igual de importante para el que metió a la bolsa el dinero de su retiro que para el suicida que hace dos meses puso ahí la lana de las colegiaturas que iba a pagar en septiembre…

También les he dicho que para elegir en qué invertir sigan el proceso ordenado de toda estrategia de inversión :


( para qué voy a usar ese dinero -> cuándo-> qué nivel de riesgo es el adecuado para el tiempo y cuánto puedo tolerar -> qué me da mejor rendimiento y cumple con las 3 anteriores)

Pero además hay algo súper importante en cualquier estrategia de inversión que casi nadie hace: DEFINIR REGLAS DE COMPRA Y DE VENTA para los instrumentos que eliges, y muy especialmente si se trata de inversiones en Bolsa.

Si antes de invertir el dinero tú defines que vas a entrar o aumentar tu inversión siempre que la Bolsa esté “x”% abajo y que vas a tomar utilidades cuando suba más de “x%”ANTES, sabrás qué hacer cuando se presentan episodios o temporadas como la de este lunes (y también cuando salirte porque ya está en máximos históricos y lo que sigue es una caída).

Además, si tienes una disciplina en el tema de las reglas de compra y de venta puedes “mitigar las caídas”. Les voy a poner un ejemplo:

Imaginemos que decides que cada que tengas utilidades de más de 6,000 pesos vas a tomarlas o que cada que tu fondo o acciones hayan alcanzado ganancia de más de 5% vas a tomarlas y que cuando caiga más de 8% en una semana vas a meter “x” cantidad (en estas reglas de compra o venta también puedes usar la famosa “media móvil” de 30, 100 o 200 días). Esto implicaría que cuando va subiendo mucho poco a poco vas tomando utilidades y una caída no borra todas tus ganancias y que cuando va cayendo vas tomando poco a poco posiciones, no metes todo de zopetón cuando aún puede caer un poco más. De alguna manera así evitas el estrés de estarle “atinando” al mercado… Que dicho sea de paso es súper difícil.

Para el tema de entrar al mercado mucha gente lo que hace es “promediar” es decir, no mete toda su inversión de golpe, sino casa semana una cantidad parcial y así “promedia” entre los periodos caros y los baratos. Otros  también usan “Asset allocation” que es definir porcentajes por los tipos de activos: si el % de la bolsa baja de un cierto rango es hora de pasar un poco de lo que hay en renta fija para allá y cuando sube demasiado por las ganancias las retiran hacia renta variable o lo que sea de sus portafolios que haya caído.

Un punto importante es que cuando vamos a comprar cualquier gadget o chuchería pasamos horas comparando precios, funciones y demás monerías pero no con las inversiones!!! Nunca checamos valores históricos, inversiones similares o sí el valor corresponde o es mayor al precio que estamos pagando… Eso muchas veces hace que compremos caro y cuando cae el precio obviamente nos lleven entre las patas. Infórmense, es su dinero, no un llavero de souvenir.

Y créanme, vamos a ver aún más días como el lunes  y semanas como las de los últimos meses. Por qué?

1) Porque todavía no está claro qué tan profunda es la crisis en China y el efecto que tendrá en el mundo

2) Porque aún no se sabe cuándo y cuánto realmente van a subir las tasas de EU (y las de Banco de México)

3) Porque las crisis son cíclicas, siempre hay una siguiente (por eso siempre hay que tener finanzas equilibradas) y los efectos cada vez van a ser más fuertes y extendidos  ante un mundo globalizado. En 2008, la primera crisis realmente global hubo más de una jornada así.

Entonces antes de entrar en pánico y comprar o vender cualquier cosas Revisen SU ESTRATEGIA DE INVERSIÓN y no olviden incluir sus reglas de compra y de venta.

Si no saben por dónde empezar a construir su estrategia de inversión lean el capítulo 1 del libro de inversiones del Pequeño Cerdo Capitalista y si ya lo tienen también lean “No corro, no grito, no empujo, qué hacer cuando los mercados van mal?”.

Nuestras inversiones van a ser tan buenas o malas como nuestros conocimientos, así que a prepararse para obtener mejores rendimientos, menos pérdidas y sobre todo menos pánico cuando caen los mercados (para algunos puede ser una oportunidad).
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2 comentarios en “Inversionistas al borde de un ataque de nervios: qué hacer ante las caídas de los mercados 

  1. Creo que debemos de enfocar nuestras energías a la creación de valor a largo plazo, las inversiones y la gestión financiera personal son solo una forma de crear riqueza, pero no es la única. ¿Por qué a Israel le afectan poco las crisis?. Pienso que hay que cuidar y hacer crecer el billete, pero y luego? Lo único que nos puede sacar de la “incertidumbre” es creando cosas nuevas y buscar crear valor que perdure en el tiempo. ¿Cómo podríamos en México ser un pequeño cerdo de valor agregado?

    1. Hola Gerardo!
      En efecto el emprendimiento y una economía interna más fuerte aumentaría nuestras defensas ante las crisis.
      Creo que este post te puede interesar: http://www.pequenocerdocapitalista.com/como-puedes-tu-sacar-a-mexico-de-la-perpetua-crisis/

      Creo que como país nos estamos enfocando mucho a ser “mano de obra barata” y poco a la economía del conocimiento, la tecnología y generar productos que mejoren la calidad de vida de la base de la pirámide (donde por cierto se puede generar mucha riqueza a nivel negocios).
      Pero lo que sí es un hecho es que los inversionistas en México son casi inexistentes: si checas contratos de fondos de inversión hay menos de 150,000 personas físicas que tienen alguno de renta fija o variable. Es un porcentaje bajísimo para los 120 millones de habitantes que somos, no crees?
      Gracias por tu comentario
      Saludos

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